क्रिप्टो ऋण - क्रिप्टो ऋण के बारे में आपको जो कुछ जानने की आवश्यकता है

क्रिप्टो ऋण क्या है?

क्रिप्टो लेंडिंग का कार्य है जमा आवर्ती ब्याज भुगतान के बदले में उधारकर्ताओं को क्रिप्टोकरेंसी उधार दी जाएगी। भुगतान के रूप में किया जाता है cryptocurrency, जो आमतौर पर हर दिन, हर हफ्ते या हर महीने जमा और संयोजित होता है।

विकेंद्रीकृत और केंद्रीकृत क्रिप्टो ऋणदाता क्रिप्टो ऋण प्लेटफार्मों की दो प्राथमिक श्रेणियां हैं। दोनों उच्च ब्याज दरों तक पहुंच प्रदान करते हैं, अक्सर 20% वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) तक, और क्रिप्टो ऋण प्राप्त करने के लिए दोनों को आम तौर पर संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता होती है।

क्रिप्टो लेंडिंग को समझना

क्रिप्टोकरेंसी को उधार देने और क्रिप्टोकरेंसी प्रोत्साहन के रूप में ब्याज अर्जित करने का अवसर क्रिप्टोकरेंसी ऋण प्लेटफार्मों के माध्यम से उपलब्ध कराया जाता है निवेशक. 2020 में, ऋण देने वाले प्लेटफार्मों ने लोकप्रियता हासिल की और तब से, विभिन्न प्लेटफार्मों पर लॉक किए गए ऋणों का कुल मूल्य अरबों तक बढ़ गया है।

क्रिप्टोकरेंसी उधार के दो भाग हैं: ब्याज वाली जमा और ऋण। बैंक खाते के समान, जमा खातों के भी समान कार्य होते हैं। ऋण देने वाला प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं से क्रिप्टोकरेंसी जमा स्वीकार करता है और 8% APY (प्लेटफ़ॉर्म और क्रिप्टोकरेंसी के आधार पर) तक ब्याज का भुगतान करता है। जमा किए गए धन का उपयोग मंच द्वारा उधारकर्ताओं को ऋण देने या अन्य प्रकार के लिए किया जा सकता है निवेश.

धन या क्रिप्टोकरेंसी उधार लेने के लिए, उधारकर्ताओं को आम तौर पर संपार्श्विक के रूप में क्रिप्टोकरेंसी में कम से कम 100% (और कभी-कभी ऋणदाता के आधार पर 150% तक) जमा करना पड़ता है।

ब्याज दरें प्लेटफ़ॉर्म के अनुसार अलग-अलग होती हैं और पारंपरिक ऋणों की तरह ही मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है। पारंपरिक ऋणों के विपरीत, क्रिप्टोक्यूरेंसी ऋणों की अवधि बिनेंस की तरह प्रति घंटे की ब्याज दर के साथ सात दिनों जितनी छोटी और 180 दिनों तक होती है। कुछ ऋणदाता, जैसे नेक्सो, जो 0% एपीआर की पेशकश करते हैं, अपने स्थान पर ऋण की अंतहीन श्रृंखला प्रदान करते हैं।

क्रिप्टो ऋण के प्रकार

कई प्रकार के क्रिप्टोकरेंसी ऋण उपलब्ध हैं:

क्रेडिट की क्रिप्टो लाइन

कुछ सेवाएँ एक परिभाषित अवधि अवधि के साथ मानक ऋण के बजाय क्रेडिट की एक क्रिप्टोकरेंसी लाइन प्रदान करती हैं। उपयोगकर्ता इस प्रकार के संपार्श्विक ऋण का उपयोग करके जमा की गई संपार्श्विक की एक विशिष्ट राशि तक उधार ले सकते हैं, लेकिन पुनर्भुगतान के लिए कोई निर्दिष्ट शर्तें नहीं हैं, और वे केवल निकाले गए पैसे पर ब्याज का भुगतान करते हैं।

संपार्श्विक ऋण

संपार्श्विक ऋण सबसे लोकप्रिय और आवश्यक जमा क्रिप्टोकरेंसी हैं जिनका उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाता है। अधिकांश प्लेटफ़ॉर्म अत्यधिक संपार्श्विककरण की मांग करते हैं, जो यह सीमित करता है कि जमा किए गए संपार्श्विक उधारकर्ता कितनी मात्रा तक पहुंच सकते हैं (आमतौर पर 90% ऋण-से-मूल्य से नीचे)। ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात जितना कम होगा, ब्याज दर और आपके मार्जिन की संभावना दोनों कम होंगी।

फ्लैश ऋण

फ्लैश ऋण आम तौर पर क्रिप्टो एक्सचेंजों पर उपलब्ध होते हैं और ये तत्काल ऋण होते हैं जिन्हें उधार लिया जाता है और एक ही लेनदेन में चुकाया जाता है। ये बहुत अधिक जोखिम वाले ऋण हैं जिनका उपयोग आमतौर पर बाजार मध्यस्थता के अवसरों का लाभ उठाने के लिए किया जाता है, जैसे कि एक बाजार में कम कीमत पर क्रिप्टोकरेंसी खरीदना और तुरंत दूसरे बाजार में अधिक कीमत पर बेचना, यह सब एक ही लेनदेन के भीतर होता है।

असंपार्श्विक ऋण

गैर-संपार्श्विक ऋण उतने लोकप्रिय नहीं हैं, लेकिन वे व्यक्तिगत ऋण के समान ही कार्य करते हैं। स्वीकृत होने के लिए उधारकर्ताओं को ऋण आवेदन भरना होगा, पहचान सत्यापन पास करना होगा और साख योग्यता समीक्षा पूरी करनी होगी। इन ऋणों में उधारदाताओं के लिए नुकसान का जोखिम अधिक होता है क्योंकि ऋण डिफ़ॉल्ट की स्थिति में समाप्त करने के लिए कोई संपार्श्विक नहीं होता है।

क्रिप्टो उधार के जोखिम

लगातार अनियमित क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार पर ऋण और जमा धन की निर्भरता के कारण, क्रिप्टोक्यूरेंसी क्षेत्र में उधार देना उधारकर्ताओं और उधारदाताओं दोनों के लिए स्वाभाविक रूप से खतरनाक है। क्रिप्टो प्रेमी हालिया सेल्सियस विफलता के परिणामस्वरूप कम रोमांचित हैं, जिसके परिणामस्वरूप जमा में अरबों डॉलर रातोंरात बंद हो गए।

क्रिप्टो ऋण देने के कुछ जोखिम यहां दिए गए हैं:

उच्च ब्याज दर

हालाँकि कुछ क्रिप्टो ऋण कम दरों की पेशकश करते हैं, अधिकांश क्रिप्टो ऋण 5% एपीआर से अधिक चार्ज करते हैं, कुछ 13% एपीआर (या अधिक) तक चार्ज करते हैं।

अनकदी

जब क्रिप्टो संपत्तियां क्रिप्टो ऋण सेवाओं पर जमा की जाती हैं तो वे अक्सर अप्राप्य और तरल हो जाती हैं। जबकि कुछ क्रिप्टोकरेंसी ऋण सेवाएं ऋणदाताओं को जमा किए गए धन तक शीघ्रता से पहुंचने की अनुमति देती हैं, वहीं अन्य को लंबी प्रतीक्षा अवधि की आवश्यकता हो सकती है।

मार्जिन कॉल

जब ग्राहक संपार्श्विक गिरवी रखते हैं और उसके बदले उधार लेते हैं, तो जमा की गई संपार्श्विक के मूल्य में कमी के परिणामस्वरूप मार्जिन कॉल हो सकती है। जब क्रिप्टोक्यूरेंसी ऋण का एलटीवी सहमत दर से नीचे आता है, तो ऐसा होता है। जब ऐसा होता है, तो उधारकर्ताओं के पास दो विकल्प होते हैं: या तो वे एलटीवी को वापस नीचे लाने के लिए अधिक संपार्श्विक जोड़ सकते हैं या वे परिसमापन का जोखिम उठा सकते हैं।

सुर नहीं मिलाया

क्रिप्टो ऋण देने के प्लेटफ़ॉर्म अनियमित हैं और बैंकों की तरह समान स्तर की सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, किसी बैंक के दिवालिया होने की स्थिति में उस राशि तक के उपयोगकर्ता के पैसे को सुरक्षित रखा जाता है क्योंकि अमेरिकी बैंक की जमा राशि का फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) द्वारा प्रति जमाकर्ता $250,000 तक बीमा किया जाता है। क्रिप्टोक्यूरेंसी ऋण देने वाले प्लेटफार्मों के लिए कोई उपयोगकर्ता सुरक्षा नहीं है जिनमें सॉल्वेंसी की समस्याएं हैं, और पैसा खो सकता है।

क्रिप्टो ऋण कैसे प्राप्त करें

क्रिप्टोक्यूरेंसी ऋण (जैसे एवे) के लिए आवेदन जमा करने के लिए उपयोगकर्ताओं को एक केंद्रीकृत ऋण मंच (जैसे ब्लॉकफाई) के लिए पंजीकरण करना होगा या एक डिजिटल वॉलेट को विकेन्द्रीकृत ऋण मंच से लिंक करना होगा। जमा करने के लिए संपार्श्विक चुनने से पहले उपयोगकर्ता ऋण के प्रकार और वांछित ऋण राशि का चयन करेंगे। जो राशि उपलब्ध है वह संपार्श्विक और जमा के आधार पर बदल जाएगी।

उपयोगकर्ता द्वारा प्लेटफ़ॉर्म के डिजिटल वॉलेट में संपार्श्विक जमा करने के बाद उधार ली गई नकदी तुरंत उपयोगकर्ता के खाते या डिजिटल वॉलेट में चली जाएगी।

अधिकांश ऋण त्वरित स्वीकृति देते हैं, और स्मार्ट अनुबंध ऋण शर्तों को लॉक करने के लिए उपयोग किया जाता है।

क्रिप्टो उधार कैसे दें

उपयोगकर्ताओं को एक ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म के लिए पंजीकरण करना होगा, जमा करने के लिए एक समर्थित क्रिप्टोकरेंसी का चयन करना होगा, फिर क्रिप्टो ऋणदाता बनने के लिए प्लेटफ़ॉर्म पर पैसे का भुगतान करना होगा। ब्याज का भुगतान वस्तु के रूप में या केंद्रीकृत क्रिप्टो ऋण मंच पर मूल प्लेटफ़ॉर्म टोकन के साथ किया जा सकता है। विकेंद्रीकृत विनिमय पर ब्याज का भुगतान वस्तु के रूप में किया जाता है, लेकिन बोनस भुगतान भी हो सकता है।

क्या क्रिप्टो लेंडिंग सुरक्षित है?

क्रिप्टोकरेंसी उधार देना एक दोधारी तलवार है। एक ओर, अधिकांश ऋण संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित होते हैं, इसलिए डिफ़ॉल्ट की स्थिति में भी, ऋणदाता परिसमापन के माध्यम से अपने नुकसान की भरपाई कर सकते हैं। पारंपरिक बैंक खातों की तुलना में, वे काफी अधिक ब्याज दरों पर जमा की पेशकश भी करते हैं। दूसरी ओर, निवेशकों के लिए कोई कानूनी सुरक्षा उपाय नहीं हैं, जो ऋण देने वाली कंपनियों को उपभोक्ताओं के धन को मनमाने ढंग से लॉक करने का अधिकार देते हैं, जैसा कि सेल्सियस ने किया है। उधारकर्ताओं को संपार्श्विक मूल्य खोने और तरल होने का खतरा रहता है, जिसके परिणामस्वरूप उनके निवेश पर काफी कम रिटर्न मिलेगा। दुनिया भर के नियामक ऋण देने वाले प्लेटफार्मों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं; जमा खातों के आसपास नियम उभर रहे हैं, और प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) ने प्रतिभूति कानूनों को तोड़ने के लिए ब्लॉकफाई पर 100 मिलियन डॉलर का जुर्माना भी लगाया है। अंततः, सावधान उपयोगकर्ताओं के लिए क्रिप्टो ऋण सुरक्षित हो सकता है, लेकिन उधारकर्ताओं और निवेशकों दोनों को महत्वपूर्ण खतरों का सामना करना पड़ता है।

विकेंद्रीकृत वित्त (डीएफआई) ऋण क्या है?

एक ऐसा मंच जो स्मार्ट अनुबंधों द्वारा नियंत्रित उधार और उधार सेवाएं प्रदान करता है, उसे विकेंद्रीकृत वित्त (डीएफआई) उधार के रूप में जाना जाता है। विकेंद्रीकृत ऐप्स (डीएपी) ग्राहकों को डिजिटल वॉलेट लिंक करने, संपार्श्विक जमा करने और तुरंत धन तक पहुंचने में सक्षम बनाते हैं। DeFi ऋण तात्कालिक हैं। DeFi उधार ग्राहकों को डिजिटल वॉलेट का उपयोग करके क्रिप्टोकरेंसी जमा करने और तुरंत ब्याज अर्जित करना शुरू करने में सक्षम बनाता है, ब्याज अक्सर हर मिनट बढ़ता है। अधिकांश डीआईएफआई ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म ओवरकोलैटरलाइज़ेशन को अनिवार्य करते हैं, जिसके लिए ऋण राशि का कम से कम 110% जमा करने की आवश्यकता होती है। संपार्श्विक जमा राशि ऋण से जुड़ी होने पर भी आय प्राप्त करती है, यही कारण है कि DeFi केंद्रीकृत प्रणालियों से भिन्न है।

आप क्रिप्टो लेंडिंग से पैसे कैसे कमाते हैं?

जब उपयोगकर्ता अपनी क्रिप्टो जमा राशि को ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म पर जमा करते हैं, तो वे बड़ी मात्रा में ब्याज अर्जित कर सकते हैं, जो अक्सर नियमित बैंकों की तुलना में अधिक होता है। जो पैसा जमा किया जाता है वह उन उधारकर्ताओं को उधार दिया जाता है जो ब्याज का एक हिस्सा कवर करते हैं, और इसे उपज बढ़ाने के लिए अन्य तरीकों से भी निवेश किया जा सकता है।