भारत के केंद्रीय बैंक ने वित्तीय अस्थिरता के बीच CBDC को अपनाने में जोखिम की ओर इशारा किया

भारत का केंद्रीय बैंक की एक रिपोर्ट के अनुसार, केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं (सीबीडीसी) द्वारा उत्पन्न संभावित जोखिमों के बारे में चिंता जताई गई है, विशेष रूप से वित्तीय संकटों के दौरान। बिजनेस स्टैंडर्डभारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के डिप्टी गवर्नर माइकल देवव्रत पात्रा ने आगाह किया कि आर्थिक उथल-पुथल के दौरान सीबीडीसी को गलती से “सुरक्षित पनाहगाह” के रूप में देखा जा सकता है, जिससे बैंकों के भागने की संभावना बढ़ जाती है।

पात्रा ने कहा कि हालांकि सीबीडीसी को अक्सर वित्तीय समावेशन को बढ़ाने और निपटान जोखिमों को कम करने की उनकी क्षमता के लिए बढ़ावा दिया जाता है, लेकिन वे अनजाने में बैंकिंग सिस्टम को अस्थिर कर सकते हैं। उन्होंने चेतावनी दी कि संकट के समय, पारंपरिक बीमा रहित बैंक जमाओं की तुलना में सीबीडीसी को अधिक सुरक्षित मानने की धारणा बड़े पैमाने पर निकासी को जन्म दे सकती है, जिससे वित्तीय अस्थिरता बढ़ सकती है।

पात्रा ने कहा, "सीबीडीसी और जमा बीमा के बीच संबंध जटिल और विकसित हो रहे हैं," उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि जमा बीमाकर्ताओं को ऐसे परिदृश्यों के लिए तैयार रहने की आवश्यकता है जहां सीबीडीसी पारंपरिक बैंक जमाओं को पीछे छोड़ देते हैं। उन्होंने सीबीडीसी से जुड़ी अनिश्चितताओं पर चिंता व्यक्त की, विशेष रूप से पारंपरिक बैंकिंग कार्यों को बाधित करने, केंद्रीय और वाणिज्यिक बैंकों की भूमिकाओं को प्रभावित करने और गोपनीयता के मुद्दों को उठाने की उनकी क्षमता पर।

पात्रा ने सीबीडीसी द्वारा सक्षम 24/7 डिजिटल भुगतान प्रणालियों से जुड़े जोखिमों पर भी प्रकाश डाला। हालांकि ये प्रणालियाँ निपटान जोखिमों को खत्म कर सकती हैं और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दे सकती हैं, लेकिन वे नई परिचालन चुनौतियाँ भी पेश करती हैं, खासकर उन बैंकों के लिए जिनमें गैर-घरेलू जमाकर्ताओं की महत्वपूर्ण हिस्सेदारी है।

भारत ने दिसंबर 2022 में अपनी फ़िएट करेंसी के डिजिटल समकक्ष के रूप में अपना CBDC, ई-रुपी लॉन्च किया। गोपनीयता और गुमनामी के बारे में शुरुआती आश्वासनों के बावजूद, ई-रुपी को अपनाना धीमा रहा है, RBI ने जून 1 तक केवल 2023 मिलियन खुदरा लेनदेन की रिपोर्ट की है। यह मील का पत्थर तभी हासिल हुआ जब स्थानीय बैंकों ने अपने कर्मचारियों के वेतन का कुछ हिस्सा डिजिटल करेंसी में वितरित करके इसके उपयोग को प्रोत्साहित किया।

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